6月15日，深夜时分。
洗了个热水澡的俞兴坐到书桌前按亮台灯，又起身关掉宿舍顶灯，从抽屉里掏出打火机，点燃在隔壁宿舍蹭的一根红南京。
原先的舍友都去医院实习了，他也已经习惯夜里的宁静。
烟雾在台灯下逐渐缭绕模糊，但这几天忙活的项目在心里越来越清晰。
得益于刘琬英粗糙建立的数学模型，俞兴已经尝试用不同的定价对概率进行了演算，倒推出的概率从来没有超过3.75%，最低的连1%都不到。
这个产品的精髓就是概率。
事实上，它的原型也确实是以保险居多，安心保险的礼金版、长安保险的钻石版、天安保险的玫瑰版、太平保险的现金版……至少有一二十种的类似产品。
保险公司们踊跃创新的目的是为了造福客户吗？
显然，它们经过周密的计算、详细的调查，确认这样的产品是稳赚不赔的。
核心一旦确立，产品的头尾也就简单了。
现在由谁来做它的最大区别就是背书，就是客户的信任，但这呈现出的效果也就是赚多赚少而已。
俞兴把烟头碾在临时烟灰缸里，伸手在笔记本上画了个swot分析表格，这是基于“strengths优势、weaknesses劣势、opportunities机会和threats威胁”四个维度的常见分析方法。
他把笔尖按在“威胁”上，首先考虑到的就是那些创新的保险产品们为什么销声匿迹了。
一类稳定盈利的产品忽然消失只会是来自上面的干涉，最直接的恐怕就是保监会。
理由呢？
俞兴过去从没有过这样的思考，但今天不由自主的开始琢磨这些东西，思来想去恐怕还是保监会这类机构觉得影响不好。
这种由保险公司展开的不好影响如果换做非保险性质的恋爱合约呢？
它不适用《保险法》，而是遵循《合同法》，这类威胁还存在吗？
俞兴思索片刻，拿起手机，搜索法律条文，逐字逐句逐段的琢磨。
先前与刘琬英的交流中确实规避了错误的方向，但这方面仍旧需要重视，值得思考。
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